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[其他] 互联网理财争雄:谁是未来“一哥”

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发表于 2014-1-17 09:25:08 | 显示全部楼层 |阅读模式
余额宝规模走势

  2013年6月13日 上线

  2013年二季度末 66亿元

  2013年三季度末 556.53亿元

  2013年11月14日 突破1000亿元

  2013年12月31日 1853亿元

  2014年1月15日 突破2500亿元

  商报记者 高亮

  实习生 杨云凯

  1月15日,阿里巴巴旗下支付宝高调宣布,余额宝客户数超过4900万,资金规模已突破2500亿元。当晚,腾讯旗下理财产品微信理财通悄然上线。

  尽管目前市场上已有包括百度百发、网易理财、新浪微财富、苏宁零钱宝等在内的多种互联网理财产品,但先发制人的余额宝仍是当之无愧的老大。而腾讯的出手,不但让互联网理财的老大之争有了变数,也让基金公司、互联网巨头之间的对决浮出水面。

  工具之争

  理财通VS余额宝

  未来谁才是余额理财老大

  在目前的互联网理财市场上,余额宝是当之无愧的老大。

  1月15日,支付宝宣布,截至当日15点,余额宝规模超过2500亿元,客户数超过4900万。“相比2013年年末的1853亿元,15天时间余额宝规模净增35%,增长势头超过此前任何一个时间段。”阿里相关负责人昨日向商报记者透露,余额宝的“兄弟”定期宝将在春节后开通。

  就在当晚,微信正式推出了理财产品理财通。昨日,商报记者登录微信理财通看到,页面显示基金提供商为华夏基金,还打出了“收益率可达活期16倍以上”的广告。

  商报记者对比发现,余额宝支持支付宝账户支付和储蓄卡资金转入,而理财通仅支持储蓄卡(借记卡)转入。在年化收益率方面,目前百度百发、余额宝均超过6%,理财通的7日年化收益率为6.4350%。

  “16日开放试运行入口,试运行期间将分批进行体验,第一批体验名额已满,请用户期待第二批体验名额开放时间。待体验完毕,将正式上线运行。”昨日,腾讯相关负责人向商报记者表示。

  “目前市场上有20多只‘类余额宝’,但余额宝的核心功能是无法模仿的。”对于微信推出理财通,阿里相关负责人如是表示。在她看来,余额宝可用于在淘宝理财平台上购买不同公司的各种类型理财产品,而其他“类余额宝”不敢提供该功能。

  不过,多位业内人士表示,来势汹汹的理财通将是余额宝的最大劲敌。“余额宝依托支付宝多年的支付经验,具备一定先发优势;理财通最大的优势是庞大且活跃度高的用户群体,毕竟微信的用户数有6亿。”重庆中汇金董事长徐斌说,长期来看,微信理财通规模有机会超越余额宝,成为余额理财第一名。

  伙伴之争

  华夏基金VS天弘基金

  打响基金规模冠军争夺战

  与支付宝合作后,仅半年多时间,天弘基金就从一个不知名的小基金公司,发展成为国内最大的基金公司。而理财通的横空出世,也让华夏基金与天弘基金之争浮出水面。

  wind资讯数据统计显示,在2013年12月31日国内基金公司资产规模排行中,华夏基金以2282.67亿元位居榜首,天弘基金以1943.62亿元排名第二,两者相差339.05亿元。在天弘基金的资产中,余额宝资产净值为1853亿元。

  而根据天弘基金披露的数据,2014年1月1日~1月15日,短短15天余额宝新增600万用户,规模增加近650亿元,超越盘踞基金排名首位7年之久的华夏基金,成为新的行业第一。

  “业内一直认为天弘基金赶超华夏基金是早晚的事,但没想到来得这么快。华夏基金联手拥有6亿用户的微信,是目前最佳的选择。”一名金融业人士向商报记者表示,微信理财通的上线,也可以解读为华夏基金发起的“反击战”。

  巨头之争

  腾讯VS阿里巴巴

  战火烧到互联网理财领域

  腾讯与阿里不断开辟新战场,如今,两大巨头的战火终于烧到时下最热门的互联网理财领域。

  来自中投顾问的数据显示,互联网理财具有相当大的潜力,市场规模估计在5000亿~6000亿元。而腾讯相关负责人向商报记者表示,首批上线理财通的产品是由华夏基金、广发基金、易方达基金及汇添富基金发行的货币基金产品,未来会与更多公司展开合作。

  业内认为,随着微信理财通的推出,互联网金融的主战场将由PC端转向移动互联网。腾讯介入互联网金融带来的冲击波要大得多,很可能改变现有的竞争格局。

  “阿里有PC端的客户资源,而在移动端,微信拥有庞大的用户人群。在移动端的争夺上,阿里任重道远。”产业经济观察家梁振鹏向商报记者表示。

  新闻纵深

  互联网金融格局

  不是“你死我活”

  2014年,注定是互联网金融的江湖。

  在理财通上线的前一天,苏宁云商旗下易付宝正式推出了零钱宝。加上此前的百度百发、网易理财、新浪微财富,至此,阿里、百度、新浪、网易、腾讯等一众大佬,将互联网金融凑成一个热闹的江湖。

  不过,热闹的江湖背后,也引发业界的冷思考。有分析人士表示,目前的互联网金融只是一个销售渠道,吸引的大多是投资者的零钱,以后能不能吸引更多投资者的投资资金,更值得研究。

  “互联网金融不可能一家独大,需要互补。”互联网实验室创始人方兴东告诉商报记者,通过移动终端,把基金规模做大,互联网金融才能真正繁荣起来。

  “目前的格局不是‘你死我活’,而是共同把蛋糕做大。”产业经济观察家梁振鹏说,“未来占领市场的关键,要看谁能解决支付安全问题。只有解决这个问题,才能获得除个人以外的有移动支付需求的企业客户,从而抢占市场先机。”
 楼主| 发表于 2014-1-17 11:06:12 | 显示全部楼层
互联网理财争夺战 产品开始差异化


过去一年,阿里巴巴推出的余额宝,吹皱互联网金融的一池春水。继阿里之后,百度和网易刚刚凭借着高收益产品完成跑马圈地。2014年刚开始,新一轮的竞争又拉开序幕,这一次入场的“选手”有苏宁云商旗下“易付宝”推出的“零钱宝”。更有业内人士称,重量级“选手”腾讯即将推出酝酿已久的首款互联网理财产品“微信财付通”。

  腾讯或入场互联网理财

  就在前一天,苏宁云商正式发布了余额理财产品“零钱宝”,打响了2014年互联网理财市场竞争的第一枪。

  昨日,又有业内人士透露称,微信首款互联网理财产品“微信财付通”,也就是微信版的“余额宝”即将上线,合作方为华夏基金。不过,腾讯公关人士昨日在接受商报记者采访时则称“对此不予回应”。

  虽然腾讯方面未回应“微信财付通”的说法,但商报记者去年底就从腾讯公司公关部了解到,腾讯已在深圳前海成立的多家公司,就有面向金融业务,其金融和电子商务方向的几家公司总注册资金为16亿元。腾讯董事局主席马化腾当时曾透露,腾讯前海分公司的具体业务包括互联网金融、微信支付、小额信贷、股权投资、外汇业务等,未来在前海的投资不会少于100亿元。

  由此可见,腾讯虽迟迟未透露互联网金融产品,但在该领域仍有不小的野心。

  各自抢占细分阵地

  与传统理财产品相比,低风险、高收益是互联网理财产品的竞争砝码。不过,商报记者注意到,在新一轮的角逐中,这些互联网理财产品除了比拼收益外,也逐渐开始差异化竞争。

  “除收益高外,我们还有1600家门店终端,消费者可以进店在易购专区购买理财产品。”苏宁方面昨日向商报记者介绍,今后在帮客户实现安全稳健投资的同时,还将为用户提供更多消费应用场景。而苏宁云商内部人士也曾向商报记者透露,与余额宝相比,苏宁推出的产品将不仅针对个人,也会对企业用户开放。尤其是苏宁开放平台之后,开放平台上的商户以后也可以通过苏宁的小贷公司实现资金周转,再通过零钱宝为企业的短暂闲置资金进行理财,带来收益。

  与苏宁相比,腾讯的“微信财付通”虽然还没有上线,但可以预见的是,移动支付会是腾讯的重点。

  支付宝也表现出了对移动支付方面的强烈兴趣,就在前几日,支付宝钱包也悄然升级至最新的8.0版本,强化社交金融。昨日,支付宝公关人士接受商报记者采访时介绍,支付宝钱包8.0版本,重构了以用户为中心的功能架构,功能及体验全面面向线下支付,借众多新支付技术与合作伙伴一起重塑手机支付形态。

  纵深

  精准定位

  提升竞争力

  业内人士表示,苏宁针对企业的余额理财产品,施展的空间可能会更大,因为苏宁上游或者下游的企业比较多,而且有线下门店,所以对于企业客户来讲会有一定吸引力。此外,业界一致认为2014年互联网金融的最大看点会在移动终端,而微信的优势在于它是手机终端,因此腾讯如果正式加入战场,冲击波会大得多。

  昨日,中投顾问高级研究员申正远接受商报记者采访时表示,互联网理财市场未来还有很大的增长空间,互联网理财的市场规模估计在5000亿~6000亿元。

  不过,在申正远看来,目前支付宝占据第三方支付市场份额的50%,很多银行、保险公司等也加入进来,加大了竞争力度。后来者想要有所发展,产品也要更有针对性,要提升用户体验。


 楼主| 发表于 2014-1-17 13:42:12 | 显示全部楼层
微信理财通低调上线 余额宝或面临有力挑战

去年底便已传出风声的微信版“余额宝”终于正式亮相,名称定为“微信理财通”,华夏基金由于技术联调等准备工作率先完成,所以在首批合作基金公司中第一家上线,其背后联接的产品为不久前华夏发行的一只新的货币基金——华夏财富宝。至此,让马云惴惴不安的这只靴子也终于落地。

理财通尚未出世就被视为余额宝的有力挑战者。这是因为微信具有6亿多的活跃用户,月活跃用户数2.7亿,支付宝的活跃用户在2亿左右,从活跃用户的基数来看微信有着毫无争议的统治力优势,同时微信也是移动互联时代最大的入口。

余额宝凭借支付宝的广大客户群自面世以来就一直独大,日前规模更是突破2500亿元,天弘基金也借此成为国内最大的基金公司。而微信也非常强大,任何产品嵌入微信之后都会成为同类产品中的杀手级存在。正因如此,业界对此次微信理财通的上线极为期待,尤其是金融机构和互联网的各路人马更加关注。

去年底时,多家互联网公司推出一系列基于货币基金的产品,通过补贴或奖励等做法,赚足了眼球,也给投资者带来了很实在的高收益,当时坊间传微信版的余额宝收益率也会非常有吸引力,不过,记者昨日体验时并没有发现微信方面有任何贴钱举措,华夏基金也没有采取推广措施。

尽管比较低调,但从15日21时30分左右上线到昨日上午,理财通第一批体验名额已满,其火爆程度可见一斑。昨日下午再度开放体验,不过,买入的基金要到下周一才能确认收益。记者昨日体验了一把理财通,感觉整个流程非常简便,仅需三步几分钟内即完成操作。

与余额宝仅对接天弘基金旗下的增利宝一只产品不同的是,理财通将可能“牵手”多家基金公司。此前坊间传言,首批合作的除华夏基金外,还有易方达基金、广发基金和汇添富基金,第二批基金公司也在洽谈中,不过目前微信理财通只联接了华夏财富宝这一款产品。其他基金何时接入,“还要等用户体验反馈情况再定。”微信方面的人这样表示。

就收益看,由于理财通与余额宝对接的都是货币基金,收益差距较有限,就体验而言,两者操作都非常便利,但理财通作为后来者,优势不够突出。有网友就表示,“钱已经投在余额宝了,没必要再买其他类似的产品了。”更有甚者在微博上指出“ 抄作业容易,得好成绩难”。知名基金分析师王群航也在微博上指出,微信版“余额宝”超越淘宝版“余额宝”的可能性不是很大,因为两者的网络聚集的客户群体有差别。
 楼主| 发表于 2014-1-17 13:43:30 | 显示全部楼层
理财通概况:用户在最新版微信5.1.0.6版本中的“我”->”我的银行卡”->”理财通”中可以使用。理财通并没有PC版本,微信客户端是唯一的操作入口。资金转入和转出无手续费。转入资金最低为0.01元,单日单卡申购金融不超过8000元,账户资金不超过100万。由PICC提供赔付服务,保障账户资金安全。资金只支持体现到用户本人银行卡中,不支持转账到其他银行卡。在试运行期间,每个账户每日提现金额不超过6000元,每日最多可体现3次。用户购买成功后,会默认关注理财通的微信公众账号,会收到每日收益的数据和资金变动的提示。

如果用户已经绑定了储蓄卡,申购基金只需要4步操作,在10秒以内即可完成申购,操作简单、便捷。

理财通采用的形态是APP包裹的WAP页面。体验较之原生APP要差很多。相信随着功能、体验、安全和理财通团队经验的不断完善和提高,早晚会采用和余额宝一样的原生APP来提高用户操作体验。

资金转出安全较高,实名单卡进出

这里的安全主要是支付环节的安全,并不包括黑客攻击、交易信息截获、交易篡改等。支付宝有两种转出方式,转出到余额和银行卡。其中转出到银行卡,必须为账户所绑定的银行卡,也就是用户的卡中,这种风险很小。而转出到余额后,通过余额可以转移给任何支持的银行,这也是上次用户的余额宝被盗的转出方式。理财宝的转入转出都是单卡操作,即,用户使用中国银行卡进行申购,赎回时也必须转出到绑定的中国银行卡中。这是实名单卡进出的模式,保障用户的资金在赎回时转移的安全。不过,为什么不可以转移到财付通的账户?

说好的2小时到账呢?怎么没有实现?

在支持2小时体现到账的银行中,有招商银行,但是我在凌晨00:10提现时,告知我预估会在上午8点前到银行账户,这和前面告知的2小时到账怎么就不一样了呢?结果早晨9点左右才到招商银行账户,说好的2小时到账呢,说好的预估8点前到银行账户呢?

支持申购的银行较少

目前,支持理财通的申购的银行只有12家,且为储蓄卡。支持的数量与财付通所支持的快捷支付的银行要少很多,这应该是财付通和微信支付之间的接口没有打通的原因。或财付通在进行改造升级。相信会支持的银行会慢慢变多。

和余额宝的体验差距:余额宝提供了7日曲线收益图,让小伙伴能够更好的了解收益状况,目前理财通只告知了大概的收益,这也是理财通需要完善的地方。

支付宝提供了小额无密支付功能,低于一定数量的金额转入到余额宝可以不使用支付宝支付。微信支付并没有提供这样的功能,这需要微信支付对设备进行绑定,提高支付的风控能力。且理财通采用实名单卡进出的模式,推出小额无密转入理财通是可行的,这能够为用户提供更好的体验。

以我的体验来看,理财通还有一段路需要走,我感觉到财付通为理财通提供的支付功能并不完善。财付通和微信支付,应该使用了两套注册账户体系。比如我的微信绑定了QQ号和手机号,但我用QQ号和手机号去尝试登陆财付通,告知未注册。而且QQ号码对于绑定的银行卡关系也没有出现在微信支付中,同样微信支付的银行卡绑定关系也没有迁移到QQ中。那财付通就只是微信支付的支付接口提供商,财付通甘于寂寞?(PS:财付通的账号可以用邮箱、QQ号和手机号注册登陆)。而前面也提到,理财通的资金还不可以提现到财付通,微信支付和财付通会打架?(作者袁涛 摘自互联网金融)
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