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[其他] 五大国有银行加入存款大战 存款利率一浮到顶

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发表于 2014-1-24 12:42:14 | 显示全部楼层 |阅读模式
自去年6月余额宝上线之后,互联网公司、支付平台、银行、基金公司均紧锣密鼓地推出各种名字带“宝”的货币基金产品。在互联网金融概念的带动下,货币基金也实现了T+0和实时网络支付等一系列功能创新,更加剧了各家银行“存款大搬家”的挑战。

财新记者获悉,近期五大国有银行已悉数加入存款利率上浮到顶的队伍,即在官方存款利率基础上浮10%。此前,为避免存款竞争过于激烈,央行曾窗口指导五大行存款利率暂不上浮到顶。“存款搬家压力太大,控制不住,现在没办法了,得全面出击。”一位大行人士坦承。

据财新记者了解,建行总行于上周发文,将存款利率上浮权限下放至一级分行,并允许各省分行将权限进一步下放到市级,而过去,存款利率上浮政策只限定在某些特定客户,权限由总行掌控。建行此次发文甚至没有限定利率上浮的起存门槛,意在由基层行根据竞争情况自由掌握。

交行的存款利率也于近期上浮到顶,起存门槛从一年期3万元起。

中行从去年年底开始,定存利率在有条件的情况下可以上浮10%,一年期5万元起,三年期10万元起,五年期20万元起。也就是说,五年期定存20万元,利率可以达到5.22%。

目前,银行存款规模以日均千亿之级别迅速萎缩,继而传导至信贷新增规模的日益紧张。而余额宝的却以每分钟300万元的速度净增长,这些资金绝大多数是从银行撤离的。据知情人士透露,为防止活期存款都搬家到余额宝,招行最先对资金转出到支付宝设置限额,随后工行、农行亦跟进。这三家银行均为持卡零售客户较多的银行。

“钱还在银行体系里,只是杀出了一个‘余额宝’,这么转了一下,什么都没干,就硬生生把银行的存款成本从0.35%的活期存款利率推高到7%,还不算银行的存贷比考核任务,银行一点办法都没有。”多位银行人士感叹。

在银行人士看来,余额宝暂时只是赚了名声,去年半年即支付了18亿元的利息,成本压力不小。而大型银行出手高利率存款,未来的利息成本压力亦可想而知。

自2012年6月,央行首次双向调整了存、贷款利率的浮动空间,其中,存款利率浮动区间的上限为基准利率的1.1倍,即可上浮10%。此后,短短十几天内,多家中小型银行存款利率经历了三次变动:1年期存款利率由最初执行3.25%的基准利率,到与大型银行保持一致即3.5%,再到上浮10%至3.575%的上限;而在一年以上的定期存款利率方面,中小银行针对特定客户上浮的幅度不尽相同,存款搬家现象尚不明显。

不过,在去年6月余额宝上线后基金规模快速增长至千亿元的压力下,各家中小银行已纷纷将此前尚未浮动至1.1倍的中长期存款利率“一浮到顶”,各国有大行受央行窗口指导、成本费用压力等因素影响,极力控制存款成本。但挺到现在,这条底线也不得不突破了。
 楼主| 发表于 2014-1-24 12:47:31 | 显示全部楼层
监会:提防三类金融诈骗



 

  重庆商报讯 随着春节的临近,市民在进行金融消费时应该注意些什么?昨日,中国银监会发布公告称,春节期间是各类金融欺诈案件的高发期,中国银监会银行业消费者权益保护局提示广大银行业消费者,警惕“活动中奖”、“低息无抵押小额贷款”、“税费退返”等消息,尽量做到“三不二要”。

  中国银监会梳理出的需要提防的诈骗方式主要有:一是设置利益诱饵骗取汇款:典型的有诈骗分子采用电话或短信群发的方式,发布“活动中奖”、“低息无抵押小额贷款”、“税费退返”等消息,巧立名目要求受害者向诈骗分子指定的账户中汇出“手续费”、“公证费”、“邮寄费”、“税费返点”等款项。二是,编排突发事件扰乱防范意识:典型的有冒充银行业金融机构官方信息平台发布“银行卡异地巨额消费”短信,冒充亲朋好友在异地急需资金救急等,诱骗群众汇出资金。三是捏造子虚乌有事项干扰正常判断:典型的有谎称“账户涉嫌洗钱犯罪”、“个人信息遭泄、银行账户不安全”、“邮寄的物品中藏有毒品”等,要求群众直接将账户资金转入所谓“公共安全部门设立的安全账户”中来“保障资金安全”,或冒充公、检、法工作人员套取群众的账户名称和交易密码。

  为防止消费者利益受损,中国银监会提醒消费者尽量做到“三不二要”。“三不”是:不轻信不法分子的利益诱惑,提高警惕,不轻信来历不明的电话和手机短信;不向来历不明的人物透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况;在不能得到完全确认的情况下,不向陌生人账户汇款、转账;对于双方有频繁资金往来的人员,在汇款、转账之前也要再三核实对方账户,同时妥善留存相关单据。二要是:要随时提高警惕,遇到自己不熟悉、不知道的情况,一定要先多方核实再采取行动;要及时报案,发觉可能上当受骗,立即向公安机关报案,同时及时联系有关银行业金融机构寻求帮助。



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